재테크와 재무설계는 다르다 지난 6년 동안 3만여 가구의 재무설계 상담을 통해 밝혀낸 풍부한 사례들과 다양한 부의 공식들이 담긴 저서. 저금리, 고령화 시대에 돌입한 한국형 중산층 가장들의 재산형성과 관리의 노하우들을 제공하는 북세미나이다. 재테크와 재무설계는 어떻게 다를까? "3000만원이 있는데 어디에 투자해야 수익이 날까요?"라고 생각하는 것은 수익만을 쫓는 재테크다. 쓸 돈이 부족해 돈을 더 벌려고 하지만 더욱 어려운 상황으로 내몰리기 일쑤다. "3000만원이 있는데, 연말에 아들 장가보낼 돈입니다. 어떤 금융상품을 선택할까요?"와 같이 나의 상황을 진단하고 계획하는 것이 재무 설계다. 쓸 돈이 부족한 원인을 찾아내 지출을 줄이고 줄줄 새는 돈을 잡고 저축을 늘려 종자돈을 만들고 안정된 투자 원칙으로 재산을 불려나가는 것이다. 재테크는 개인의 욕망을 앞세우지만 재무설계는 가족의 미래에 투자하는 가족형 부의 공식이다. 한번 실수로 온 식구가 불행해지는 몰빵형 재테크와는 분명 다르다. 중산층 가정의 합리적 재테크 저자는 합리적인 재무 설계를 통해 단 5%의 부자들만이 아니라 많은 중산층 가정 또한 `경제적 자유`라는 기적을 일궈낼 수 있다고 주장한다. 지금이야말로 중산층들이 부자가 되어야 할 때, 부를 향한 권리선언을 할 때라는 것. 먼저 맹목적인 재테크와 합리적인 재무설계의 차이를 설명하고 숨어 있는 `1인치의 자산`을 찾아내는 법과 새나가는 돈을 막아 가정경제를 구조조정하는 법을 제시한다. 그리고 단계별 목표 수립법, 저축금액 늘리기, 대출 노하우, 보험, 저축으로 자산형성의 기초공사를 하는 법 등 총 5단계의 재무설계 원칙을 정리한다. 다음으로는 20대, 30대, 40대, 50대, 60대의 인생 주기별 포트폴리오를 다양한 실제 사례들과 함께 보여주고 개인 회생을 통해 빚의 굴레에서 탈출하는 법도 제시한다. 중산층의 가정 경제에 필요한 주치의 "열심히 아끼며 살았는데 돈이 안 모아지네요." "콩나물 가격까지 꼼꼼히 따져가며 빠듯하게 살아도 10년 후를 생각하면 암담해요" 대한민국의 중산층 가장이라면 충분히 공감이 가는 말이다. 교육비, 교통비, 식비에다 각종 공과금, 보험금과 적금을 붓고 나면 가족끼리 오붓하게 외식 한 번 하기도 빠듯하다. 이상하지 않은가? 아끼고 아껴서 생활하는데도, 왜 살림은 점점 힘들어지는 것일까? "그거야 뭐… 수입에 비해 너무 많이 쓰고 있나 보죠." 어느 정도는 맞고, 또 어느 정도는 틀리다. 그렇다면 그 정확한 이유는 무엇일까? 그것은 자신의 재정 상태에 대한 정확한 진단이 없기 때문이다. 자신의 재산상태를 파악해야 앞으로의 생활이 나아질지, 힘들어질지 파악할 수 있고 줄줄 새는 돈을 막을 수도 있다. 그러기 위해서는 가정 경제에도 재무관리라는 주치의가 필요하다. 대부분의 사람들은 관리할 돈이 많아야 재무 설계가 필요하다고 생각한다. `설계할 돈조차 없는 서민이 무슨 재무설계냐`며 흘려듣는 것이다. 실제로 지금까지 자산관리라면 대부분 부자들이 대상이었다. 은행 PB 센터는 고액 예금자들에게만 해당되었고 중산층들은 그 문턱을 넘어보지도 못했다. 하지만 정작 제대로 된 자산관리와 재무설계 상담을 받아야 할 사람은 돈 문제로 고통을 당하는 중산층이다. 평생 건강을 위해 가정에 주치의가 필요하듯 노후까지 건강한 가정경제를 위해 꼭 필요한 것이 재무설계다. 강사 라의형 대표 현 네이버 재테크 칼럼니스트. 현 포도에셋 대표이사 수자원공사, 포스코, 현대자동차, 세브란스 병원 등 기업과 금융기관 근로자 및 예비 은퇴자들을 대상으로 재무 설계 강의. 노동 운동가 출신. 현대자동차 울산 공장에 근무하며 보험 가입에 제한을 받던 근로자들을 단체요율로 묶어 가입하게 하고, 은행과 협의하여 저리 상품을 공급하는 등 중산층 재정문제를 개선. 중산층 가장의 잘못된 보험 가입, 무모한 주식투자, 얄팍한 금융 정보의 허점을 지적, 1999년 종합적 개인재무컨설팅 전문업체 <포도에셋> 설립. <포도에셋>은 현재 전국 8개 도시 3만 여명의 회원 및 기업, 단체를 대상으로 개인 재무 상황과 가정경제를 진단하고 상담하는 선진국식 평생 재무설계 서비스로 큰 호응을 얻고 있음.